7080后被房贷绑30年，9000后盯着央行增持的黄金？

作为一个常年观察楼市和理财的创作者，最近发现个特有意思的现象：身边的7080后还在跟房贷死磕，9000后却已经把黄金当成了新目标，这背后全是官方数据支撑的现实差距。

先说说被房子套牢的7080后。央行和银保监会的数据显示，全国有4亿房贷族，5.6亿人因为买房掏空“六个钱包”几乎没存款，其中7080后占了绝大多数。我表姐夫妻俩就是典型的80后，2018年在北京买房，组合贷150万，30年等额本息，以前每个月房贷要七千多，占了两人工资的一半还多。好在2026年政策红利来了，公积金贷款利率降了25个基点，商贷也跟着LPR下调，现在每个月能少还190块，一年省出2280块，可即便这样，这笔贷款还是要还到快60岁。

更让人喘不过气的是房贷收入比，一线城市普遍超过60%，深圳核心区甚至突破100%。我认识的一位深圳70后大哥，买100㎡的房子贷了800万，月供近4万，可家庭月收入中位数才3.5万，只能靠父母补贴过日子。以前想提前还贷还得排队交违约金，现在央行取消了违约金，线上申请3天就能办，2024到2025年提前还贷申请量激增300%，七成以上都是7080后，大家都想早点挣脱房贷枷锁。

再看9000后，他们早就不把买房当成必选项，反而盯上了黄金。央行数据显示，截至2025年12月末，已经连续14个月增持黄金，储备量达到7415万盎司。我身边的95后同事小周，每月工资到手后，都会拿出一部分买黄金ETF，他说“房子门槛太高，房贷压力太大，不如黄金稳妥”。这话不是没道理，民生银行专家都说，地缘政治冲突和“去美元化”趋势下，黄金长期上涨逻辑很稳固，摩根士丹利还预测2026年四季度金价可能涨到每盎司4800美元。

为啥两代人差距这么大？7080后买房时恰逢房价高位，房贷利率也高，现在虽然有利率下调、提前还贷便利化等政策减负，但30年的还款周期早已绑定了人生。而9000后面临的是“好房子”时代，住建部明确2030年要让大家住上更好的房子，可房价和收入的差距仍在，加上理财观念更灵活，看到央行持续增持黄金的信号，自然更愿意选择这种避险资产。

其实没有谁的选择更好，只是时代给了不同的考题。7080后用房贷撑起了家庭的港湾，9000后用黄金规划着灵活的未来。你身边的7080后还在为房贷焦虑吗？9000后是不是真的都在买黄金？欢迎在评论区聊聊你的看法~