66-68年出生的，退休赶上“黄金期”，这3笔钱一定要领

“1966年出生，2026年满60岁，到底能不能准时退休？”“延退政策落地，会不会得多干好几年？”“养老金能领多少，医保够不够用？”

最近身边不少66-68年出生的男同胞都在琢磨这些事，有的担心延退影响退休计划，有的纠结养老金待遇，还有的怕医保年限不够断档。但说实话，咱们这代人退休真赶上了好时候——政策特意给“过渡群体”开了绿灯，不仅延迟压力最小，还能享到3个实打实的红利，把这些权益抓牢，晚年生活能更从容。

今天就用大白话把这事彻底说透，结合真实案例算清每一笔账，再告诉大家该怎么操作，让你明明白白退休，不浪费一分福利。

先搞懂底层逻辑：为啥66-68年出生的能赶上“好政策”？

不是咱们运气好，而是这代人的退休时间刚好卡在政策调整的“黄金过渡区”，核心逻辑就3点：

1. 延退政策“软着陆”：渐进式延迟退休从2025年开始实施，咱们66-68年出生的是最早一批，延迟时间最短，相当于“试点缓冲”，压力比后面出生的小太多；

2. 福利政策“精准倾斜”：养老金调整转向“提低控高”，医保年限要求逐步过渡，还有创业、税收优惠加持，刚好契合这代人“想稳又想赚”的需求；

3. 权益选择“更自由”：不再是“一刀切”，退与不退、怎么领养老金、怎么补医保，都能按自己的身体状况和家庭需求选，不用被政策绑着走。

搞懂这个逻辑就知道，咱们这代人退休，不是“赶上了变革”，而是“赶上了政策红利期”，下面这3个红利，一个都别错过。

红利1：延退“过渡福利”——最多多干1年，压力最小还能多拿福利

一提到延退，很多人就慌：“是不是得干到63岁？”但对66-68年出生的男同胞来说，实际延迟时间短到可以忽略，堪称“福利式过渡”。

根据2025年实施的延退政策，男性法定退休年龄从60岁逐步延迟到63岁，实施节奏是“每四个月延迟一个月”，不是一下子到位。咱们具体算清楚：

• 1966年出生：2026年满60岁，延迟3-6个月，最多多干半年；

• 1967年出生：延迟6-9个月，不到一年；

• 1968年出生：最多延迟12个月，也就是多干1年。

对比之后出生的群体——比如1977年及以后出生的男性要多干3年，咱们这代人的延迟压力几乎可以忽略不计。而且这不是强制的，是“弹性选择”，想退想留全看自己。

我邻居张师傅，1966年出生，在国企做技术岗，身体硬朗，他算了一笔账：多干6个月，不仅能多拿6个月工资（每月8000元，合计4.8万元），养老金还能多涨一截。按2026年政策，晚退半年，基础养老金能增发1%，他个人账户余额还能多攒4.8万元（工资里的个人缴费+单位缴费），加上3%左右的记账利息，退休后每月养老金能多领近200元，一年就是2400元，领20年就是4.8万元，里外里多拿近10万元，特别划算。

而他的同事李师傅，常年做体力活，膝盖不好，就选择了60岁准时退休，只要社保缴够15年，提交申请就能办手续，没人能拦着。这种“可进可退”的模式，完全贴合咱们的实际情况，不用硬扛，也不浪费福利。

更关键的是，晚退还能帮着凑医保年限。2026年职工医保退休要求男性累计缴满30年，省内实际缴费不低于13年（2028年才涨到15年）。要是之前医保差几个月，多干半年到1年，单位继续帮缴医保，刚好凑够年限，不用一次性补缴上万元，特别省心。

红利2：养老金“提低控高+长缴多得”——低收入群体涨得更多，晚退更划算

2026年养老金调整出了个大变化：打破了延续21年的“普涨”模式，转向“提低控高”，咱们66-68年出生的，尤其是养老金偏低的，能享到实实在在的倾斜。

简单说，就是养老金越低，涨幅越高；养老金越高，涨幅越低。2026年调整范围是2025年12月31日前退休的人员，1-6月的差额7月会一次性补发，咱们刚好在范围内。

给大家看两个真实例子：

• 河南的王师傅，养老金2900元（低于3000元重点倾斜线），按新规每月能多领130.5元，实际涨幅4.5%；

• 他的原领导，养老金8500元，每月只多领153元，涨幅才1.8%。

调整后，两人的养老金差距从原来的近5倍缩小到2.3倍，低收入群体的获得感明显更强。而且2026年还推行“阶梯式工龄挂钩”，工龄越长，涨得越多：

• 工龄25-29年，附加涨幅3%；

• 30-34年，附加涨幅5%；

• 35年以上，附加涨幅7%。

沈阳的刘工程师，1966年出生，工龄37年，原养老金4800元，按旧算法每月只涨144元，新算法下每月能涨336元，一年多领2304元，这就是长缴的优势。咱们66-68年出生的，大多工龄在30-40年，刚好能享到这个红利。

要是选择晚退1年，养老金还能再上一个台阶。给大家算笔实在账（按2026年全国主流水平）：

假设你缴费30年，缴费指数1.0（普通职工水平），退休地计发基数8200元，60岁时个人账户余额18.6万元。

• 60岁退休：每月领基础养老金2410.8元 + 个人账户养老金1338元（18.6万÷139个月），合计3748.8元；

• 61岁退休：基础养老金增发2%到2460元，个人账户余额涨到19.56万元，计发月数132个月，个人账户养老金1482元，合计3942元。

每月多领193.2元，一年就是2318.4元，领20年就是4.6万多元，再加上每年的养老金上调，这笔收入很可观。

还有个好消息：2026年多地把高龄补贴年龄从70岁降到65岁，咱们66-68年出生的，过几年就能享到。北京、浙江已经明确，65-69岁每月额外补贴50元，70岁以上80-150元，上海还能凭健康积分多领50元，相当于养老金又多了一笔“零花钱”。

红利3：退休再创业“政策兜底”——贷款贴息+税收减免，赚钱有保障

咱们66-68年出生的，很多人退休后身体还不错，不想闲着，想做点小生意补贴家用，2026年的创业政策简直是“量身定制”，贷款、税收、补贴都有支持，风险低、福利多。

首先是创业担保贷款：符合条件的个人最高能贷30万元，政府提供担保，财政按实际贷款利率的50%贴息。要是和朋友合伙创业，贷款额度还能提高，最多能到个人额度总和的110%。而且还款积极、项目好的，到期后还能再申请，累计最多3次，不用愁资金周转。

我老家的陈叔，1967年出生，2026年退休后想开花店，手里差20万启动资金，就申请了创业担保贷款，不仅拿到了20万，每年还能省几千块利息，压力小了很多。

其次是税收优惠：从事个体经营的，自登记当月起，3年内每年能按2万元限额扣减增值税、个人所得税等税费，部分地区还能上浮20%，相当于前几年几乎不用缴什么税。而且3年内还能免交管理类、登记类的行政事业性收费，又能省一笔钱。

还有一次性创业补贴：要是首次创办小微企业或个体经营，正常运营1年以上，就能领一笔补贴，具体金额看当地政策，一般几千到几万不等。这笔钱刚好能覆盖初期的房租、水电成本，帮着渡过起步难关。

更贴心的是，国家还建立了“再创业帮扶机制”，要是创业遇到困难，能享受就业指导、社会保险接续等服务，就算失败了，也能重新申请政策支持，不用怕亏了就没退路。对咱们退休人员来说，不用承担太大风险，就能实现“二次价值”，既充实又能多赚钱，特别划算。

2个关键准备工作，提前做好不踩坑

红利虽好，也得提前准备，这两件事没做好，可能会影响退休待遇：

1. 提前核查社保、医保缴费年限

• 养老保险：确认累计缴费满15年，不够的话赶紧补缴，灵活就业人员可以按当地基准值的60%一次性补缴；

• 医保：重点查累计缴费年限（够不够30年）和省内实际缴费年限（够不够13年），不够的话，要么延迟退休让单位继续缴，要么提前补缴。

查询方式很简单：用“国家医保服务平台”APP、当地人社局官网，或者打12333（社保）、12393（医保）热线，几分钟就能查清楚。

2. 提前3个月和单位沟通退休意愿

• 想准时退休：提交书面申请，让单位配合向社保部门申报，不用单位审批，但要提前准备好身份证、社保卡、档案等材料；

• 想延迟退休：和单位签订书面协议，明确延退时间、工资待遇、社保缴纳等问题，避免后续衔接出问题；

• 灵活就业人员：提前咨询当地人社部门，了解延迟退休的办理流程，别错过申报时间。

最后想说：退休不是终点，是福利满满的新起点

对66-68年出生的男同胞来说，2026年的退休政策真的很“贴心”：延退压力最小、养老金涨得更多、想创业还有政策兜底，这三大红利刚好解决了咱们最关心的“稳”和“赚”的问题。

不用被“延退”两个字吓住，核心就是按自己的情况选：身体不好就早点退休享清福，帮着带孙子、出去旅游；身体硬朗、想多赚点就多干几个月，多攒点养老金；想实现二次价值就创业，有政策保驾护航。怎么选都不吃亏，怎么过都有保障。

咱们这代人辛苦了一辈子，年轻时为家庭、为工作打拼，现在退休了，刚好赶上这么好的政策，就该好好享受生活，把该拿的福利都抓牢。记住，退休不是终点，是福利满满的新起点，愿大家都能明明白白退休，安安心心享受晚年！

如果身边有66-68年出生的朋友，不妨把这篇文章转发给他们，让更多人知道这些红利，别错过了好政策！